Как перевести пенсионные накопления без финансовых потерь?

Опубликовано в рубрике

В конце года традиционно нарастает активность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по привлечению новых клиентов. В связи с чем, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Новгородской области Елена Епанчина напоминает новгородцам условия перевода средств пенсионных накоплений:

— Пенсионные накопления формируются: у работающих граждан 1967 г.р. и моложе за счет уплаты работодателями страховых взносов на накопительную пенсию в период с 2002 по 2013 годы; у мужчин 1953 – 1966 г.р., женщин 1957 -1966 г.р. за счет отчислений работодателей с 2002 по 2004 годы, а также у всех участников государственной Программы софинансирования пенсий независимо от пола и возраста — за счет добровольных взносов.

Граждане, формирующие средства пенсионных накоплений, вправе выбирать либо менять страховщика по обязательному пенсионному страхованию (Пенсионный фонд Российской Федерации либо негосударственный пенсионный фонд).

Выбор страховщика осуществляется по желанию, а не в обязательном порядке – по умолчанию средствами пенсионных накоплений будет управлять государственная управляющая компания «ВНЕШЭКОНОМБАНК»(www.veb.ru)

Что должен знать гражданин, решивший перевести накопления в этом году?

  • Во-первых, необходимо знать, где сейчас находятся средства пенсионных накоплений. Информацию можно получить на Портале государственных услуг gosuslugi.ru, сайте ПФР http://www.pfrf.ru, а также в любом территориальном органе ПФР либо МФЦ.
  • Во-вторых, важно определить страховщика, которому хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии. Таким страховщиком может быть Пенсионный фонд Российской Федерации или один из негосударственных пенсионных фондов.

При желании доверить средства какому-либо НПФ, поинтересуйтесь, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с фондом потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Уточните информацию о местонахождении ближайшего офиса НПФ, так как в дальнейшем по всем вопросам формирования либо выплаты средств пенсионных накоплений нужно будет обращаться в выбранный фонд.

  • В — третьих, необходимо определить срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление. От этого зависит не только дата передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.

Дело в том, что начиная с 2015 года менять фонд чаще одного раза в 5 лет невыгодно, так как это может привести к потере накопленного инвестиционного дохода.

В связи с этим все заявления о переходах от одного страховщика к другому делятся на две категории — заявления о переходе  и заявления о досрочном переходе.

По  заявлению о переходе  смена страховщика будет осуществлена по истечении 5-летнего срока с года подачи такого заявления. То есть, если в 2017 году  подано заявление о переходе из НПФ в ПФР, пенсионные накопления будут переведены в первом квартале 2022 года. При этом гражданину гарантируется  вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, сохраняется инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор изменится, можно будет подать уведомление о замене страховщика.

По   заявлению о досрочном переходе  перевод осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе 2017 года будет рассмотрено в 1 квартале 2018 года. Однако, в таком случае гражданин несет риски потери инвестиционного дохода. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован и сумма накоплений уменьшится. При этом в текущем году поменять страховщика на основании заявления о досрочном переходе без указанных финансовых рисков смогут только те застрахованные лица, которые сменили фонд в 2013 году.

  • Наконец, заключительный шаг – оформление и подача заявления установленной формы. Для этого необходимо обратиться в любой территориальный орган ПФР либо МФЦ. Можно заполнить форму заявления самостоятельно, и направить почтой в ПФР (в этом случае подпись в заявлении должна быть удостоверена нотариусом).

С более подробной информацией можно ознакомиться в  разделе сайта Будущим пенсионерам/О пенсионных накоплениях http://www.pfrf.ru/grazdanam/pensions/pens_nak/.