При заключении потребительского кредита сотрудники банка могут предложить заключить договора страхования (жизни, здоровья, от потери работы). Данный вид страхования является добровольным и не может быть возложен на заемщика принудительно (ст. 935 Гражданского Кодекса РФ).
Однако есть важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме. Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки.
Как оформить заявление на отказ от страховки
С 1 января 2018 г. вступили в силу изменения, внесенные в Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее Указание).
В соответствии с п. 1 Указания при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Однако страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок.
Таким образом, граждане купившие полис страхования могут его вернуть и забрать уплаченные деньги в период охлаждения (в течение 14 календарных дней). В течение данного срока клиент может передумать и обратиться к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования с требованием вернуть ему деньги. Законный возврат уплаченных денежных средств осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.
В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:
— страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться (ст. 31 Федеральный Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
— КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Оформление страховки КАСКО выгодно в первую очередь банку-кредитору, и выдвигается это требование как раз для того, чтобы минимизировать его риски. Специфика приобретения автомобиля в кредит состоит в том, что до полной выплаты долга он будет принадлежать не заемщику, а банку, являясь своего рода гарантом оплаты кредита. Если клиент не будет гасить долг, то приобретенный им автомобиль, банк просто-напросто заберет и продаст — чтобы вернуть часть предоставленных в кредит денег.
— Страховка ОСАГО является обязательной, и она относится к неимущественным видам страхования, ведь там защита идет по риску автогражданской ответственности.
Консультационный центр ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Новгородской области»
